Définition : qu’est-ce que l’éco-prêt à taux zéro ?
L’éco-PTZ est un crédit bancaire qui permet de financer les travaux de rénovation énergétique d’un logement ou d’une copropriété. La souscription d’un éco-prêt s’effectue chez une banque partenaire au dispositif, mais contrairement à un prêt travaux, il n’y a pas d'intérêts bancaires à rembourser en plus des mensualités du crédit. En effet, c’est l’État français qui finance en partie l’éco-PTZ pour encourager les propriétaires à rendre leur logement et leur copropriété plus responsables, plus désirables et plus écologiques !
Pour information, l’ensemble des banques participantes au dispositif éco-prêt sont référencées sur le site du gouvernement.
Les travaux concernés par l’éco-PTZ
L’éco-prêt à taux zéro permet de financer l’ensemble des travaux définis par l’article 244 quater U du code général des impôts. Il s’agit des travaux suivants :
- La réfection de toiture avec l’ajout de matière isolante ;
- L’isolation des murs extérieur : il est impératif d’isoler au minimum 50% de la surface extérieure pour pouvoir demander un éco-PTZ ;
- L’isolation des planchers bas ;
- Le remplacement des fenêtres simple vitrage pour du double ou du triple vitrage. À noter que pour bénéficier de l’éco-prêt, il est obligatoire de remplacer au moins la moitié des fenêtres ;
- L’installation d’un nouveau système de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire à haute performance énergétique ;
- L’installation d’un système de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire qui utilise une source d’énergie renouvelable.
Qui sont les bénéficiaires de l’éco-PTZ ?
La souscription d’un éco-prêt à taux zéro est soumise à quelques conditions d’éligibilité. En effet, L'éco-PTZ ne s’adresse qu’aux personnes suivantes :
- Les propriétaires dont le logement est utilisé comme résidence principale. Pour rappel, une résidence principale est un logement où vous vivez au moins huit mois dans l’année ;
- Les propriétaires bailleurs qui louent un logement pour une utilisation en tant que résidence principale ;
- Les sociétés civiles immobilières (SCI) non-soumises à l’impôt sur les sociétés et qui mettent gratuitement à disposition d’un associé un logement ;
- Les copropriétaires occupants ou bailleurs qui souhaitent financer la quote-part des travaux d'intérêt collectif réalisés dans leurs parties privatives ;
- Les syndicats des copropriétaires, représentés légalement par un syndic, pour financer les travaux de rénovation énergétique de la copropriété.
Montants, durée et barème actuel de l'éco-PTZ
Jusqu'à quand l'éco-PTZ est-il disponible ?
Le dispositif a été prolongé à plusieurs reprises depuis sa création. Il est aujourd'hui valable jusqu'au 31 décembre 2027 pour toute nouvelle souscription.
Le barème actuel de l'éco-PTZ
Le montant et la durée du prêt dépendent du nombre et de la nature des travaux réalisés :
- Jusqu'à 7 000€ pour le remplacement de parois vitrées seules (fenêtres) ;
- Jusqu'à 15 000€ pour une seule action de rénovation ;
- Jusqu'à 25 000€ pour un bouquet de deux travaux de rénovation énergétique ;
- Jusqu'à 30 000€ pour un bouquet de trois travaux ou plus ;
- Jusqu'à 50 000€ pour une rénovation globale permettant un gain énergétique d'au moins 35% (audit énergétique préalable obligatoire — voir ci-dessous) ;
- 10 000€ pour des travaux d'assainissement non collectif.
La durée de remboursement est de 15 ans pour les travaux par action ou par bouquet, et peut aller jusqu'à 20 ans pour une rénovation globale. Un éco-PTZ complémentaire, allant jusqu'à 30 000€ supplémentaires, est également disponible depuis avril 2024.
Audit énergétique obligatoire pour la rénovation globale
Pour bénéficier du palier à 50 000€ (rénovation globale), un audit énergétique préalable est obligatoire. Il doit démontrer un gain d'au moins 2 classes DPE, soit un gain énergétique d'au moins 35%.
Cumul avec MaPrimeRénov' et nouveauté technique 2026
MaPrimeRénov’ est une prime à la rénovation énergétique financée par l’Agence Nationale de l’Habitat (ANAH). Il est actuellement possible de cumuler MaPrimeRénov’ et l’éco-prêt à taux zéro afin d’entreprendre des travaux de rénovation énergétique.
Depuis le 1er septembre 2026, les offres « Performance énergétique globale » pour les maisons individuelles doivent inclure des équipements décarbonés (pompe à chaleur non hybride, raccordement à un réseau de chaleur, ou système biomasse/solaire). Cette obligation ne s'applique pas aux copropriétés.
Qu’en est-il des autres aides à la rénovation énergétique ?
Les principales aides à la rénovation énergétique sont maintenues par le gouvernement français. Ainsi, il est encore possible de bénéficier des dispositifs suivants :
- L’aide MaPrimeRénov’ qui finance en partie les travaux de rénovation énergétique s’ils prévoient un gain énergétique d’au moins 35% ;
- La prime CEE (Certificats d’Économies d’Énergie) fournie par les fournisseurs d’électricité pour compléter le financement des travaux ;
- L’application de la TVA réduite à 5,5% pour certains travaux de rénovation énergétique, comme l’installation d’une chaudière à condensation ou l’isolation thermique du système de chauffage ;
- Les aides départementales et régionales pour financer localement des travaux de rénovation énergétique.
Toutefois, quelques nouveautés sont aussi à prévoir d’ici 2022 pour favoriser l'accompagnement des propriétaires dans la rénovation de leurs logements :
- La plateforme en ligne France Renov’ : ce projet sera lancé en janvier 2022 afin de centraliser les ressources et les aides de l’ANAH et de l’organisme public Faire, qui assistent la rénovation énergétique des résidences principales ;
- La nouvelle aide MaPrimeRénov’ Sérénité : cette nouvelle prime est réservée aux ménages modestes qui souhaitent entreprendre la rénovation d’un logement ancien à faible performance énergétique. Le montant de la provision est plafonné à 30 000€ et l’aide représente entre 35% et 50% du montant total TTC des travaux de rénovation.
