Comment choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?

Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Un conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel qui vous accompagne dans la réalisation de vos projets et vous apporte des conseils sur les plans financiers, juridiques et fiscaux.

Le conseiller en gestion de patrimoine peut exercer en profession libérale en ouvrant leur cabinet ou de manière salariée au sein d'une banque par exemple. Il peut être intéressant de vous rapprocher d'un conseiller avant d'investir votre argent.

Pour en savoir plus sur les différents types de gestion locative, consultez notre article sur la gestion locative en ligne.

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Pourquoi recourir à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Bénéficier des conseils d’un expert

Gérer un patrimoine demande une expertise dans plusieurs domaines, notamment :  

• Fiscalité immobilière, 
• Diversification des placements financiers, 
• Compréhension des marchés,
• Etc. 

Les compétences requises sont vastes et complexes. Pour vous aider à mieux comprendre le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine, voici un exemple concret : La famille Dupont a hérité d'un portefeuille d'actions et de plusieurs biens immobiliers. Avoir recours à un conseiller en gestion de patrimoine leur a permis de structurer leur patrimoine de manière à optimiser leur fiscalité et augmenter les revenus locatifs, tout en préparant la transmission de leur patrimoine aux générations futures.

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Aligner ses actifs avec ses objectifs

Le conseil en gestion de patrimoine ne se limite pas à acheter des actions ou des biens immobiliers. Elle implique une approche qui tient compte de tous les aspects de votre vie financière. Un gestionnaire de patrimoine offre bien plus qu'un simple conseil en investissement. Il prend en compte votre situation dans sa globalité pour développer une stratégie sur mesure.

Voici deux exemples concrets pour illustrer la vision stratégique d’un conseiller en gestion de patrimoine : 

• Marc, entrepreneur, a diversifié son patrimoine en investissant dans des SCPI et des assurances-vie, en plus de son entreprise. Pourtant, sans une stratégie cohérente, ses investissements n'étaient pas alignés avec ses objectifs de retraite. Un conseiller en gestion de patrimoine a aidé Marc à rééquilibrer son portefeuille, en se concentrant sur des investissements générant des revenus réguliers et en optimisant sa couverture d'assurance pour protéger sa famille.
• Sophie, médecin, cherchait à investir dans l'immobilier locatif pour préparer sa retraite. Son gestionnaire de patrimoine lui a trouvé des biens correspondant à ses objectifs de rendement et de valorisation. Il lui a aussi fourni de précieux conseils sur la structure juridique la plus avantageuse pour ses investissements, lui permettant ainsi de réduire son imposition et de protéger ses actifs.

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Pour comprendre les aspects pratiques de la location, consultez notre guide sur la location vide ou meublée.

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Quelles sont les principales missions d’un gestionnaire de patrimoine ?

Les missions d'un conseiller en gestion de patrimoine sont diverses et adaptées à vos besoins spécifiques. Voici les principales : 

• L'audit patrimonial : C'est la base de toute bonne gestion de patrimoine. Cet audit permet de dresser un état des lieux précis de votre situation financière et de définir une stratégie adaptée. Exemple : Clara et Jean ont réalisé un audit patrimonial qui a révélé une concentration excessive de leur investissement dans un secteur d'activité à haut risque. Leur gestionnaire de patrimoine les a guidés vers une diversification de leur portefeuille, réduisant ainsi leur exposition au risque tout en conservant un potentiel de croissance élevé.
• La gestion déléguée : Déléguer votre gestion patrimoniale à un conseiller vous libère des contraintes quotidiennes de la gestion de vos investissements, tout en assurant une surveillance et une réactivité professionnelles face aux fluctuations du marché. Exemple : Après avoir hérité d'un portefeuille d'actions, Émilie a choisi la gestion déléguée pour s'assurer que ses investissements soient constamment ajustés aux conditions de marché, sans qu'elle ait besoin de s'en occuper personnellement.
• L'ingénierie patrimoniale : Elle vise à optimiser votre situation fiscale et à préparer l'avenir de votre patrimoine, notamment en termes de succession. Exemple : Pour préparer la transmission de son entreprise familiale, Monsieur Laroche a bénéficié des conseils de son gestionnaire de patrimoine pour mettre en place un pacte Dutreil, réduisant ainsi les droits de succession tout en conservant le contrôle de l'entreprise au sein de la famille.

Pour plus de détails sur les différentes étapes de la location, lisez notre article sur les étapes de la location.

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Quand faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Faire appel à un CGP est judicieux dans plusieurs situations, notamment lorsque vous souhaitez :

• Optimiser votre patrimoine global : Si vous possédez divers types d'actifs (immobiliers, financiers, etc.) et que vous cherchez à maximiser leur rendement tout en minimisant les risques et la charge fiscale.
• Préparer votre retraite : Pour élaborer une stratégie d'épargne et d'investissement qui vous garantira un revenu stable et suffisant une fois à la retraite.
• Transmettre votre patrimoine : Dans le cadre de la préparation de votre succession, afin d'optimiser les transferts de vos actifs à vos héritiers dans les meilleures conditions fiscales.
• Changer de situation personnelle ou professionnelle : Par exemple, en cas de mariage, de divorce, de création ou de vente d'une entreprise, des événements qui nécessitent souvent une réévaluation et une adaptation de votre stratégie patrimoniale.
• Investir de manière significative : Si vous envisagez de réaliser un investissement important, comme l'achat d'un bien immobilier ou un placement financier conséquent, et que vous souhaitez bénéficier d'une expertise pour prendre les meilleures décisions.
• Vous expatrier ou revenir d'expatriation : Les implications fiscales et patrimoniales de l'expatriation ou du retour d'expatriation sont complexes et nécessitent souvent l'accompagnement d'un spécialiste.
• Gérer un héritage complexe : Si vous héritez soudainement d'un patrimoine important ou si vous devez gérer des actifs dans différents pays, par exemple. 

Pour plus d'informations sur la gestion locative et les frais associés, consultez notre article sur les frais de gestion locative.

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Quels critères prendre en compte pour choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?

L’indépendance du conseiller en gestion de patrimoine

L'indépendance d'un conseiller en gestion de patrimoine est un critère crucial pour qu’il soit en mesure de vous conseiller sans conflit d'intérêt (par exemple, qui serait induit par des commissions sur les produits vendus). Son indépendance garantit que son approche sera basée exclusivement sur l’intérêt du client.

Bon à savoir :

Bien que les conseillers bancaires puissent offrir des conseils pratiques pour des besoins financiers courants, leur capacité à fournir un conseil personnalisé et sans conflit d'intérêt peut être limitée par les produits de leur établissement. Un CGP indépendant, en revanche, peut offrir une approche plus personnalisée et diversifiée, adaptée à votre situation unique.

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Une prise en compte de votre situation personnelle

La prise en compte de votre situation personnelle est un critère essentiel dans le choix d’un gestionnaire patrimonial. Un bon CGP doit être en mesure de comprendre : 

• Vos besoins spécifiques, 
• Vos objectifs à long terme, 
• Votre tolérance au risque. 

Pour découvrir comment un bon gestionnaire prend en compte ces aspects, lisez notre article sur le contrat de location.

Les périodes de vacance locative peuvent impacter la rentabilité de votre investissement. Découvrez comment les éviter en consultant cet article.

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L'évaluation globale de votre patrimoine

Pour cela, un CGP compétent commence par une évaluation détaillée de votre situation financière actuelle, incluant notamment : 

• Vos actifs, 
• Vos passifs, 
• Vos revenus, 
• Vos dépenses,
• Votre capacité d'épargne. 

Cette analyse financière constitue la base sur laquelle seront construites les stratégies de gestion de patrimoine.

Pour en savoir plus sur l'optimisation de votre patrimoine, consultez notre blog sur les frais de copropriété et l'investissement immobilier.

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La compréhension de vos objectifs patrimoniaux et de votre situation

Que vos objectifs soient la préparation de la retraite, l'acquisition d'un bien immobilier, la constitution d'un héritage pour vos enfants, ou encore l'optimisation fiscale, le CGP doit les comprendre et les prioriser pour élaborer un plan adapté.

Au-delà des chiffres, un CGP doit prendre en compte l'ensemble de votre situation, y compris les aspects non financiers qui pourraient influencer votre patrimoine, comme votre situation familiale (mariage, naissance d’un enfant, etc.), votre situation professionnelle (par exemple, retraite), vos projets de vie, et même votre santé. Un bon CGP est celui qui saura ajuster votre stratégie patrimoniale en fonction de ces événements pour qu'elle reste alignée avec vos objectifs de vie.

Bon à savoir :

Au-delà de l’expertise technique, vous devez sentir qu’une relation de confiance pourra se construire, grâce notamment à la transparence et la capacité du conseiller à expliquer les concepts financiers complexes de manière accessible. Il doit également s'engager à effectuer un suivi régulier de votre situation et à ajuster le plan de gestion de patrimoine en conséquence.

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Pour une gestion efficace, vous pouvez utiliser notre logiciel de gestion locative.

Des compétences vérifiées

Votre conseiller doit posséder une expertise solide dans les domaines financiers, fiscaux et civils. Il est fortement recommandé de sélectionner un expert qui a complété une formation spécialisée en gestion de patrimoine, telle qu'un master 2, et qui détient la qualification de conseiller en investissement financier (CIF).

Cette personne doit également posséder la carte d'agent immobilier et être enregistrée auprès de l'Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS).

Pour vérifier ces informations, il est possible de consulter le site web de l'ORIAS.

Au cours du premier entretien, le CGP est tenu de fournir au client le document d'entrée en relation (DER), qui contient des informations clés telles que son numéro d'enregistrement à l'ORIAS, la nature de ses liens avec ses fournisseurs, ainsi que les détails de son assurance professionnelle.

Bon à savoir :

Il est conseillé que le CGP soit membre de l'une des quatre associations professionnelles de CIF reconnues par l'Autorité des marchés financiers (AMF).

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Votre patrimoine est le résultat de vos efforts et mérite une gestion attentive et éclairée. En choisissant un conseiller en gestion de patrimoine, optez pour un partenaire capable d'apporter une réelle valeur ajoutée à votre situation. Les critères énoncés ci-dessus vous aideront à faire un choix éclairé, en privilégiant toujours l'expertise, l'indépendance et l'alignement d'intérêts pour une gestion de patrimoine optimisée et sereine.

Pour plus de détails sur les différents aspects de la gestion locative et des conseils pratiques, explorez notre blog sur la gestion locative.

Quel est le coût d'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le tarif horaire varie en fonction de l'expérience et de l'expertise du conseiller, mais se situe généralement entre 100 € et 300 € de l'heure.

Pour des informations détaillées sur les coûts, consultez notre article sur les frais d'agence immobilière.

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Quel est le travail d'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le conseiller est au service de ses clients et cherche des investissements sur mesure qui pourraient leur convenir. Si ce métier vous intéresse et que vous souhaitez ce type de services à vos futurs clients vous devez suivre des formations spécifiques.

Pour en savoir plus sur les étapes nécessaires pour devenir un conseiller en gestion de patrimoine, lisez notre article sur les projets immobiliers.

Lorsque vous choisissez un conseiller en gestion de patrimoine, il est crucial de prendre en compte plusieurs facteurs concernant la gestion de votre propriété et de vos terrains, qu'ils soient fonciers, bâtiments, ou même des monuments historiques. Une bonne gestion permet non seulement de préserver, mais aussi de faire fructifier votre patrimoine sur plusieurs années. En effet, que vous souhaitiez optimiser votre fiscalité, par exemple en réduisant vos impôts sur la fortune, ou encore estimer la valeur de vos maisons et bâtiments, un gestionnaire de patrimoine expérimenté saura vous accompagner. De plus, si vous possédez des biens dans un champ particulier, comme le secteur agricole, il est important de bâtir une stratégie sur mesure pour maximiser vos investissements et garantir une croissance durable.

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Faire appel à un comptable immobilier

• Un comptable spécialisé peut vous aider à optimiser la gestion financière de vos biens. Pour en savoir plus, lisez cet article.

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